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政策及市场信息 2018-06

1、6月8日,中国银保监会联合央行发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》,调整存款偏离度定量考核方法,其中两点影响最大:一是将商业银行月末存款偏离度指标值,由原来的3%调整至4%;二是将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准。月末存款偏离度=(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款*100%。3%调整至4%之后,月末最后一日存款的可浮动区间更大。

《通知》还要求,商业银行不得设立时点性存款规模考评指标,也不得设定以存款市场份额、排名或同业比较为要求的考评指标,分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。并禁止了7项商业银行采取违规手段吸收和虚增存款的方式:包括违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、以贷开票吸存、通过理财产品倒存、通过同业业务倒存。银保监会指出,对存款偏离度不达标银行,区分情节采取有关措施,严重的会采取暂停或限制其部分业务等监管措施。

票据压降空间有限,一般信贷投放受影响,4 月新增人民币贷款1.18 万亿,同比多增800 亿;剔除非银贷款685 亿后,新增人民币贷款1.11 万亿,同比多增255 亿。但实际上,由于票据压降空间有限,一定程度上影响了一般信贷(扣除票据)的投放。4 月新增票据23 亿元,较去年同期多增2,006 亿,扣除票据及非银贷款后的一般信贷增量较去年同期减少1,751 亿。具体来看,4 月居民信贷增量与企业一般信贷(扣除票据)增量分别为5,284 亿、5,703 亿,较去年同期少增426 亿、1,367 亿。

2、2018陆家嘴论坛于6月14日-15日在上海举行。中国人民银行行长、论坛共同轮值主席易纲出席并演讲。从金融的角度支持小微企业发展的几个视角:
第一个视角,金融服务的结构要考虑覆盖小微企业生命周期的各个阶段。
第二个视角,从正规金融方面要给小微企业提供更多的融资,使得正规金融成为小微企业融资的主力军,同时民间融资也是小微企业融资的重要补充。
第三个视角,要坚持财务可持续,增强金融机构服务小微企业的内在动力。

几条具体的措施:
第一条,提高央行为小微企业的服务,从货币政策方面的考虑。去年年底我们对500万授信以下的小微企业的贷款进行了定向的降准,从今年年初开始实施,调动了大约4000亿资金为小微企业服务,是这样一个政策效果。同时我们还将大幅增加对小微企业再贷款的额度和再贴现的额度。
第二条,要强化商业银行内部的考核机制。
第三条,中国人民银行和财政部一起协商将来对500万授信以下的小微企业贷款的税收采取更优惠的税收政策。

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